資金繰りの何を解決できるのか
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資金繰りが苦しくなる典型的な原因は、売上がないことではなく入金と支払いのタイミングがずれていることです。売上が立っていても入金は翌月末、仕入や外注費、人件費の支払いは先に来る、という状態が続くと手元資金が細ります。
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ファクタリングは、この「ずれ」を埋める手段です。保有している売掛金を期日前に現金化することで、入金を待たずに支払いへ充てられます。売上を増やす手段ではなく、すでに確定している売上の入金を前倒しする手段だという点が重要です。
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仕組みの詳細はファクタリングとはで解説しています。
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ファクタリングが資金繰りに効く場面
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支払いサイトが長い取引先が多い
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末締め翌々月払いのように入金までが長い取引が中心だと、売上の増加がそのまま資金繰りの悪化につながります。売掛金の一部を現金化することで、このサイクルを短縮できます。
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売上の季節変動が大きい
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繁忙期に仕入と人件費が集中し、入金は後からまとまって入る業種では、支出が先行する期間の資金を埋める用途に向いています。
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受注が急に増えた
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大口の受注を受けたものの、材料費や外注費を先に払う必要がある場合です。売掛金を資金化することで、資金不足を理由に商機を逃すことを避けられます。
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銀行融資が間に合わない
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融資は審査に時間がかかり、直近の決算内容が影響します。期日が迫った支払いに対しては、売掛先の信用力を基準に審査されるファクタリングのほうが早く動けることがあります。
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おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ファクタリング会社「資金調達本舗」を徹底解説!!評判・口コミを多数掲載！
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
INOの簡単ファクタリング
最短1時間審査・即日資金化に対応
お手元の請求書（売掛金）を買い取って資金化するサービスです。審査は最短1時間、条件が合えば申し込み当日中の資金化に対応しています。
全国対応で非対面契約も可能なため、来店が難しい事業者でも利用できます。
INOの簡単ファクタリング基本情報
| 特色 | 請求書（売掛金）買取。全国対応・非対面契約が可能 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 業界最低水準（個別見積） |
メンターキャピタル
審査通過率92％・手数料2％～
入金待ちの請求書を支払期日より前に現金化できるファクタリングサービスです。書類提出後の審査は最短30分で完了します。
申し込みから契約までオンラインで完結するほか、対面契約・訪問契約も選べます。法人だけでなく個人事業主も利用できます。
売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取るため、売掛先が支払えなくなった場合でも利用者が負担を負いません。
メンターキャピタル基本情報
| 特色 | 審査通過率92％。ノンリコース（償還請求権なし）。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 審査は最短30分で完了 |
| 買取手数料 | 2％～ |
BESTPAY（ベストペイ）
仕事を受ける前の「注文書」を買い取る
請求書ではなく、受注後・着手前の注文書を買い取るファクタリングサービスです。売上が立つ前の段階で資金を用意できます。
買取額は100万円からで中小企業向けの設計です。申込はWEBから24時間受付、審査時の来店は不要ですが、契約時には面談があります。
BESTPAY（ベストペイ）基本情報
| 特色 | 注文書ファクタリング。買取額100万円～。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短翌日 |
| 買取手数料 | 5％～ |
miraregi（ミラレジ）
EC事業者に特化した売上の先取りサービス
ECの確定済み売上の一部を前倒しで受け取れるサービスです。EC事業に詳しい専任担当が対応するため、状況の説明に時間を取られません。
申込から契約締結まですべてオンラインで完結します。ノンリコース契約のため、回収リスクを負うことはありません。
miraregi（ミラレジ）基本情報
| 特色 | EC事業者専門。オンライン完結。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短当日 |
| 買取手数料 | 個別見積 |
支払い.com
請求書をカード払いにして支払いを最長60日先送り
ファクタリングとは仕組みが異なり、支払うべき請求書をクレジットカード払いに変えることで、実際の支払いを最長60日先延ばしできるサービスです。
審査も書類提出も不要でWeb完結。支払先に通知が行かないため、取引関係に影響しません。手数料は一律4％です。
支払い.com基本情報
| 特色 | 請求書のカード払い（ファクタリングではない）。支払いを最長60日先送り。審査なし・書類提出なし |
| 入金まで | 最短当日振込 |
| 手数料 | 一律4％ |
借入との違い
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- 負債にならない：売掛債権の売却であるため、貸借対照表に負債として計上されません。自己資本比率や負債比率を悪化させずに資金を確保できます。
- 担保・保証人が不要：借入ではないため、原則として求められません。
- 審査の対象が違う：自社の業績よりも売掛先の支払能力が重視されます。赤字や税金の滞納があっても一律に断られるとは限りません。
- 調達コストは高い：手数料は融資の金利に比べて高く、期間も短期です。恒常的な資金不足の解決手段にはなりません。
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リスクと、その管理の仕方
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手数料が利益を圧迫する
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手数料は売掛金額から差し引かれるため、そのまま粗利が減ります。案件の利益率を超える手数料であれば、その取引はファクタリングを使うと赤字になります。手数料を含めた手取り額が、支払うべき金額と自社の利益率に見合うかを毎回計算してください。
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繰り返すと資金繰りが悪化する
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今月の資金を翌月の売掛金で埋める形が常態化すると、毎月の手取りが手数料分ずつ目減りし、翌月の不足額が増えていきます。これがファクタリングで最も起きやすい失敗です。
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利用は一時的な資金ギャップに限定し、恒常的な不足であれば、支払条件の見直し、融資、経費構造の見直しといった別の手段を検討してください。
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売掛先の信用リスク
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償還請求権のある契約では、売掛先が支払えなかった場合に自社が負担します。特定の取引先に売掛金が集中している場合、その1社の状況が資金繰りに直結します。契約形態と売掛先の分散状況は合わせて確認してください。
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事業者選びのリスク
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ファクタリングは貸金業の登録がなくても営業できるため、事業者の見極めが利用者側に委ねられます。買い戻しや分割返済を求められる、契約書を交付しない、手数料が著しく高いといった条件は、実質的な貸付とみなされる可能性があります。見極め方はファクタリング会社の選び方にまとめています。
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使う前に決めておくこと
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- 必要額と必要日：いくらを、いつまでに用意する必要があるのか。ここが決まらないと契約形態も選べません。
- どの売掛金を出すか：入金実績があり、支払期日が近い債権ほど条件が有利になります。
- 手数料の上限：これを超えたら使わない、という線を先に引いておきます。
- 今回限りにするための手当て：同じ状況を翌月も繰り返さないために何を変えるのかを併せて決めておきます。
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まとめ
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ファクタリングは、入金と支払いのタイミングのずれを埋めるための手段です。手数料という確定したコストを払って時間を買う構造なので、その時間に見合う効果があるときだけ使うのが原則になります。
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資金が足りない原因が「タイミングのずれ」なのか「構造的な不足」なのかを先に見極めてください。前者なら有効に機能しますが、後者に使うと状況を悪化させます。
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各社の条件はファクタリング会社ランキングで比較できます。
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