ファクタリングとは
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ファクタリングは、企業が保有する売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日を待たずに現金化する資金調達の手法です。売掛金の額面から手数料が差し引かれ、残りが企業に支払われます。
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借入ではなく資産の売却であるため負債として計上されず、審査では自社よりも売掛先の信用力が重視されます。自社の信用力が十分でない場合でも利用できる余地があるのは、この仕組みによるものです。中小企業やスタートアップが資金繰りを改善する手段として使われています。
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ファクタリングのメリット
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- 資金調達が速い：融資が数日から数週間かかるのに対し、ファクタリングは売掛債権の売却であるため短期間で現金を受け取れます。
- 負債にならない：借入ではないため貸借対照表上の負債が増えず、負債比率を抑えたまま資金を確保できます。
- 自社の信用力に依存しにくい：審査の中心は売掛先の信用力です。売掛先の支払能力が高ければ、自社の業績が芳しくない局面でも利用できる場合があります。
- 信用リスクを移せる：契約形態によっては、売掛先が支払えなくなったときの回収リスクをファクタリング会社が負います。
- 売掛金管理の負担が減る：与信調査や回収業務をファクタリング会社が担うため、自社の管理コストを抑えられます。
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おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ファクタリング会社「資金調達本舗」を徹底解説!!評判・口コミを多数掲載！
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
INOの簡単ファクタリング
最短1時間審査・即日資金化に対応
お手元の請求書（売掛金）を買い取って資金化するサービスです。審査は最短1時間、条件が合えば申し込み当日中の資金化に対応しています。
全国対応で非対面契約も可能なため、来店が難しい事業者でも利用できます。
INOの簡単ファクタリング基本情報
| 特色 | 請求書（売掛金）買取。全国対応・非対面契約が可能 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 業界最低水準（個別見積） |
メンターキャピタル
審査通過率92％・手数料2％～
入金待ちの請求書を支払期日より前に現金化できるファクタリングサービスです。書類提出後の審査は最短30分で完了します。
申し込みから契約までオンラインで完結するほか、対面契約・訪問契約も選べます。法人だけでなく個人事業主も利用できます。
売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取るため、売掛先が支払えなくなった場合でも利用者が負担を負いません。
メンターキャピタル基本情報
| 特色 | 審査通過率92％。ノンリコース（償還請求権なし）。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 審査は最短30分で完了 |
| 買取手数料 | 2％～ |
BESTPAY（ベストペイ）
仕事を受ける前の「注文書」を買い取る
請求書ではなく、受注後・着手前の注文書を買い取るファクタリングサービスです。売上が立つ前の段階で資金を用意できます。
買取額は100万円からで中小企業向けの設計です。申込はWEBから24時間受付、審査時の来店は不要ですが、契約時には面談があります。
BESTPAY（ベストペイ）基本情報
| 特色 | 注文書ファクタリング。買取額100万円～。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短翌日 |
| 買取手数料 | 5％～ |
miraregi（ミラレジ）
EC事業者に特化した売上の先取りサービス
ECの確定済み売上の一部を前倒しで受け取れるサービスです。EC事業に詳しい専任担当が対応するため、状況の説明に時間を取られません。
申込から契約締結まですべてオンラインで完結します。ノンリコース契約のため、回収リスクを負うことはありません。
miraregi（ミラレジ）基本情報
| 特色 | EC事業者専門。オンライン完結。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短当日 |
| 買取手数料 | 個別見積 |
支払い.com
請求書をカード払いにして支払いを最長60日先送り
ファクタリングとは仕組みが異なり、支払うべき請求書をクレジットカード払いに変えることで、実際の支払いを最長60日先延ばしできるサービスです。
審査も書類提出も不要でWeb完結。支払先に通知が行かないため、取引関係に影響しません。手数料は一律4％です。
支払い.com基本情報
| 特色 | 請求書のカード払い（ファクタリングではない）。支払いを最長60日先送り。審査なし・書類提出なし |
| 入金まで | 最短当日振込 |
| 手数料 | 一律4％ |
ファクタリングのデメリット
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- 手数料がかかる：受け取れる金額は額面から手数料を差し引いた額です。手数料率は契約形態や売掛先の信用力によって変わるため、資金調達コストとして事前に確認が必要です。
- すべての売掛金が対象になるとは限らない：ファクタリング会社の審査があり、売掛先の信用状況によっては買い取られない債権もあります。
- 取引先に知られる場合がある：売掛先へ債権譲渡を通知する契約形態では、取引先がその事実を知ることになります。関係への影響を考えておく必要があります。
- 売掛先が偏っているとリスクが集中する：特定の取引先の売掛金に依存していると、その1社の信用状況が資金繰りに直結します。
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ファクタリングの種類
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ファクタリングは「回収できなかったときに誰が負担するか」と「売掛先に知らせるかどうか」で分類されます。国際取引向けの形態もあります。
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- リコースファクタリング（償還請求権あり）：売掛先が支払えなかった場合、売却した企業が買い戻しなどの支払責任を負います。その分、手数料は抑えられる傾向があります。
- ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）：回収不能のリスクをファクタリング会社が負います。企業側はリスクを負わない代わりに、手数料は高くなる傾向があります。
- 通知型ファクタリング：売掛先に対して債権を譲渡した旨を通知します。
- 非通知型ファクタリング：売掛先に通知せずに手続きを進めます。取引関係への影響を避けたい場合に選ばれます。
- 国際ファクタリング：輸出入取引で生じる売掛債権を対象とした、国をまたぐ取引向けの形態です。
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ファクタリング会社を選ぶときに見るポイント
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- 手数料の体系が明示されているか：手数料率だけでなく、事務手数料や登記費用などの付随コストまで含めて確認します。総額でいくら手元に残るかが判断の基準です。
- 実績と信頼性：運営会社の情報、取引実績、利用者の評価を確認します。
- 契約形態と必要書類：リコースかノンリコースか、通知が必要かを契約前に確認します。求められる書類も会社によって異なります。
- サポート体制：入金までのスピードを重視する場合、問い合わせへの対応が速いかどうかは実務上の差になります。
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具体的な各社の条件はファクタリング会社おすすめランキングで比較しています。
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利用するときの実務上の注意点
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- 契約条項を読み込む：債権譲渡後の責任範囲、買い戻し条件、解約時の扱いを契約前に確認します。不明な点は署名前に質問してください。
- 資金計画を先に立てる：調達した資金の使途を明確にし、手数料を含めた実質コストに見合う使い方かどうかを検討します。
- 取引先への説明を用意する：通知型を選ぶ場合は、売掛先に誤解を与えないよう事前に説明できる状態にしておきます。
- 会計処理を確認する：売掛債権の売却として処理するため、借入とは仕訳が異なります。詳しくはファクタリングの会計処理を参照してください。
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でんさい（電子記録債権）との違い
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売掛債権を扱う手法としては、でんさい（電子記録債権）もあります。ファクタリングが「債権を売って即座に現金化する」手法であるのに対し、でんさいは「債権を電子的に記録して管理・流動化する」仕組みで、目的が異なります。両者の比較はファクタリングとでんさいの違いで解説しています。
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まとめ
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ファクタリングは、売掛金の支払期日を待たずに資金を確保できる一方、その代償として手数料が発生する手法です。速さと引き換えにコストを払う構造であることを理解したうえで、手数料を含めた実質的な調達コストが自社の資金計画に見合うかを判断することが重要になります。
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資金繰りのどの場面で使うべきか、繰り返し使うとどうなるかはファクタリングで資金繰りを改善する方法で詳しく解説しています。
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契約形態によってリスクの所在も取引先への影響も変わります。リコースかノンリコースか、通知型か非通知型か、この2点を押さえたうえで複数社の条件を比較してください。
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