ファクタリングとでんさいは何が違うのか
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ファクタリングとでんさい（電子記録債権）は、どちらも売掛債権を扱う資金調達・債権管理の手法ですが、目的も仕組みも異なります。
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ファクタリングは債権を第三者に売却して即座に現金化する手法です。対してでんさいは債権を電子的に記録し、管理・譲渡・流動化を可能にするインフラです。「早く現金が欲しい」のか「債権の管理と取引の透明性を整えたい」のかで、選ぶべきものが変わります。
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ファクタリングの仕組み
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企業が商品やサービスを提供した後に生じる売掛金を、ファクタリング会社（ファクター）に売却します。額面から手数料を差し引いた金額を受け取ることで、支払期日を待たずに運転資金を確保できます。
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- 売掛金の早期回収：支払期日前に現金化できます。
- 信用リスクの移転：契約形態によっては、売掛先が支払えなくなったときのリスクをファクターが負います。
- 手続きが速い：契約から資金提供までが短く、急な資金ニーズに対応できます。
- 信用情報への影響が小さい：借入ではないため、負債として計上されません。
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仕組みの詳細はファクタリングとはで解説しています。
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おすすめファクタリング業者
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ファクタリング会社「資金調達本舗」を徹底解説!!評判・口コミを多数掲載！
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
INOの簡単ファクタリング
最短1時間審査・即日資金化に対応
お手元の請求書（売掛金）を買い取って資金化するサービスです。審査は最短1時間、条件が合えば申し込み当日中の資金化に対応しています。
全国対応で非対面契約も可能なため、来店が難しい事業者でも利用できます。
INOの簡単ファクタリング基本情報
| 特色 | 請求書（売掛金）買取。全国対応・非対面契約が可能 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 業界最低水準（個別見積） |
メンターキャピタル
審査通過率92％・手数料2％～
入金待ちの請求書を支払期日より前に現金化できるファクタリングサービスです。書類提出後の審査は最短30分で完了します。
申し込みから契約までオンラインで完結するほか、対面契約・訪問契約も選べます。法人だけでなく個人事業主も利用できます。
売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取るため、売掛先が支払えなくなった場合でも利用者が負担を負いません。
メンターキャピタル基本情報
| 特色 | 審査通過率92％。ノンリコース（償還請求権なし）。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 審査は最短30分で完了 |
| 買取手数料 | 2％～ |
BESTPAY（ベストペイ）
仕事を受ける前の「注文書」を買い取る
請求書ではなく、受注後・着手前の注文書を買い取るファクタリングサービスです。売上が立つ前の段階で資金を用意できます。
買取額は100万円からで中小企業向けの設計です。申込はWEBから24時間受付、審査時の来店は不要ですが、契約時には面談があります。
BESTPAY（ベストペイ）基本情報
| 特色 | 注文書ファクタリング。買取額100万円～。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短翌日 |
| 買取手数料 | 5％～ |
miraregi（ミラレジ）
EC事業者に特化した売上の先取りサービス
ECの確定済み売上の一部を前倒しで受け取れるサービスです。EC事業に詳しい専任担当が対応するため、状況の説明に時間を取られません。
申込から契約締結まですべてオンラインで完結します。ノンリコース契約のため、回収リスクを負うことはありません。
miraregi（ミラレジ）基本情報
| 特色 | EC事業者専門。オンライン完結。ノンリコース。法人・個人事業主とも利用可 |
| 入金まで | 最短当日 |
| 買取手数料 | 個別見積 |
支払い.com
請求書をカード払いにして支払いを最長60日先送り
ファクタリングとは仕組みが異なり、支払うべき請求書をクレジットカード払いに変えることで、実際の支払いを最長60日先延ばしできるサービスです。
審査も書類提出も不要でWeb完結。支払先に通知が行かないため、取引関係に影響しません。手数料は一律4％です。
支払い.com基本情報
| 特色 | 請求書のカード払い（ファクタリングではない）。支払いを最長60日先送り。審査なし・書類提出なし |
| 入金まで | 最短当日振込 |
| 手数料 | 一律4％ |
でんさい（電子記録債権）の仕組み
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でんさいは、電子記録債権法にもとづき電子債権記録機関に記録される債権で、手形に代わる債権管理の手法として整備されました。紙の手形を発行・保管・郵送する必要がなく、電子記録として扱えます。
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- ペーパーレス：物理的な手形が不要で、紛失や盗難のリスクがありません。
- 債権の管理が明確：記録機関のシステム上で債権の状況を追跡でき、二重譲渡などの不正が起きにくい構造です。
- 分割して譲渡できる：必要な金額分だけを譲渡し、流動化を図れます。
- 法令にもとづく取引：制度として整備されているため、取引先からの信頼を得やすくなります。
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ファクタリングとでんさいの比較
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| 項目 | ファクタリング | でんさい |
|---|---|---|
| 主な目的 | 売掛金の早期現金化 | 債権の電子的な管理・譲渡 |
| 資金化までの速さ | 速い（債権を売却して即現金化） | 手続きを要する（割引・譲渡が必要） |
| 取引先の関与 | 不要な形態もある（非通知型） | 必要（双方がでんさいネットの利用者であること） |
| 信用リスクの所在 | 契約形態による（ノンリコースならファクターが負担） | 原則として債権者が負う |
| コスト | 手数料が発生し、相対的に高くなりやすい | 比較的低い |
| 透明性 | 当事者間の契約 | 記録機関に記録され追跡しやすい |
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大まかには、ファクタリングはスピードを買う手法、でんさいはコストと透明性に優れた手法と整理できます。
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ファクタリングが向いている場面
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資金繰りが逼迫しているとき
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売掛金の入金が予定より遅れている、あるいは支払いが先に来てしまう状況では、支払期日を待たずに現金化できるファクタリングが機能します。
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短期間で資金が必要な商機があるとき
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急な受注や仕入れの好機など、期限のある資金需要にはスピードが優先されます。手数料を払ってでも早く資金を確保する判断が成り立つ場面です。
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成長局面で運転資金が膨らむとき
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人員増加や設備投資が続く成長期は、売上が伸びるほど運転資金の必要額も増えます。売掛金を資金化することで、この不足を埋められます。
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でんさいが向いている場面
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継続的な取引関係を整えたいとき
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取引の記録が残り状況を追跡できるため、継続的な取引関係のなかで債権管理を整備したい場合に適しています。
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手形の事務負担を減らしたいとき
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手形の発行・保管・郵送・印紙といった事務とコストを削減できます。既に手形取引が多い企業ほど効果が大きくなります。
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調達コストを抑えたいとき
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ファクタリングの手数料と比べると負担は軽く済みます。資金化までの時間に余裕がある場合は、コスト面でこちらが有利です。
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どちらを選ぶべきか
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- 今すぐ現金が必要：ファクタリング。手数料を負担してでも期日前に資金化できます。
- 時間に余裕があり、コストを抑えたい：でんさい。
- 取引先に知られたくない：ファクタリング（非通知型）。でんさいは取引先も利用者である必要があります。
- 手形の事務をなくしたい：でんさい。
- 売掛先の未回収リスクを外に出したい：ノンリコース契約のファクタリング。
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なお、でんさいは自社と取引先の双方がでんさいネットに参加している必要があります。取引先が未参加であれば、実務上の選択肢はファクタリングに絞られます。
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まとめ
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ファクタリングとでんさいは競合する手法ではなく、解決する課題が違います。資金化までの時間を短縮したいならファクタリング、債権管理の事務とコストを軽くしたいならでんさい、という切り分けが基本になります。
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手元の売掛金をいつまでに現金化する必要があるのか、その期限を先に決めれば、どちらを使うべきかはおのずと決まります。ファクタリングを検討する場合は、ファクタリング会社の比較で手数料と入金スピードを確認してください。
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